Mesmo com a virada do ano, muitas famílias ainda estão lidando com as dívidas acumuladas ao longo de 2023 e anos anteriores. De acordo com a pesquisa da Confederação Nacional do Comércio realizada em dezembro, 76,6% das famílias estavam endividadas, e 29% tinham contas em atraso. Esse cenário coloca em destaque a importância de um planejamento financeiro sólido para evitar dívidas e conseguir economizar para objetivos pessoais.
Diversas organizações que acompanham os hábitos de consumo, tais como a Serasa Experian, o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) e a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), recomendam que o primeiro passo para um planejamento financeiro eficaz seja entender os gastos pessoais. Isso inclui calcular os gastos fixos mensais, como aluguel, condomínio, contas de serviços básicos (água, gás, eletricidade) e também estimar os gastos variáveis, como roupas, alimentação fora de casa e lazer.
A organização dos gastos é fundamental para verificar se as receitas são suficientes para cobrir as despesas ou se os gastos estão ultrapassando a renda. Além disso, estratégias de economia e controle do consumo, como a redução de planos de internet e telefone, pesquisas de preço, uso do transporte público no lugar do carro e evitar compras por impulso são recomendadas pelo Idec para manter as despesas sob controle.
Após entender a situação financeira e fazer os ajustes necessários, o próximo passo é definir metas e objetivos de curto, médio e longo prazo. Isso envolve pensar em realizações como férias, aquisições de bens ou uma aposentadoria mais confortável. Com essas metas em mente, é possível calcular quanto é preciso poupar ao longo dos meses para alcançá-las. O Idec destaca a importância de investir o dinheiro poupado, a fim de evitar a perda de poder de compra decorrente da inflação.
Por fim, é fundamental ter cautela no uso do crédito e evitar o acionamento de ferramentas como cheque especial, que possuem altas taxas de juros. O parcelamento das compras no cartão deve estar alinhado com a capacidade do orçamento familiar.
O Idec disponibiliza recursos como planilhas e um livro eletrônico para facilitar o acompanhamento do orçamento pessoal, oferecendo suporte para a implementação de um planejamento financeiro mais eficiente. Com atenção e disciplina, é possível reverter o cenário de endividamento e criar uma base sólida para alcançar objetivos financeiros e pessoais em 2024.
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