Brasil Enfrenta Desafio da Inadimplência com Inovações em Cobrança e Análise de Dados
Atualmente, o Brasil contabiliza mais de 81 milhões de inadimplentes, um cenário que se torna cada vez mais complicado para instituições que atuam na concessão de crédito, como bancos, fintechs e financeiras. O aumento no acesso a crédito nos últimos anos trouxe à tona a necessidade urgente de estratégias eficazes para a recuperação de valores devidos, evitando, ao mesmo tempo, o acréscimo nos custos operacionais e preservando o relacionamento com os clientes.
Nesse contexto desafiador, a Belvo, uma plataforma de dados e pagamentos de Open Finance, anunciou a implementação de duas inovações significativas: a Roberta, uma agente de cobrança alimentada por Inteligência Artificial (IA), e a versão aprimorada da assistente de IA chamada Bela, que já estava integrada ao dashboard da empresa.
A Roberta se destaca, diferenciando-se dos robôs de cobrança convencionais. Ela é capaz de manter conversas reais com os clientes, adaptando propostas em tempo real e completando negociações tanto por chamadas de voz quanto pelo WhatsApp, sem a necessidade de intervenção humana. Utilizando dados de Open Finance, essa solução determina não só a proposta mais adequada, mas também o momento ideal para o contato, levando em conta a real capacidade de pagamento do cliente. Por exemplo, se um cliente recebe seu salário em uma data específica, a abordagem é programada para ocorrer após essa data, garantindo mais chances de sucesso.
Durante as interações, se um cliente expressar dificuldade em quitar a totalidade da dívida, a Roberta pode recalcular as melhores alternativas financeiramente viáveis com base no histórico financeiro do usuário. Essa flexibilidade é um diferencial em relação aos sistemas de cobrança tradicionais que, em geral, carecem de personalização em larga escala.
Além disso, a Belvo destaca que a ferramenta opera 24 horas por dia, focando nas fases iniciais da inadimplência, quando o engajamento ainda é viável. Os dados apresentam um aumento de 30% na taxa de contato eficaz, 20% na recuperação de valores e uma redução de 60% nos custos envolvidos na recuperação, quando comparados a métodos manuais. Vale ressaltar que a plataforma está em total conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), assegurando que práticas abusivas de cobrança sejam evitadas.
Por outro lado, a assistente Bela foi atualizada para otimizar a análise de dados no dashboard da plataforma. A função anterior de responder perguntas técnicas agora se expande, permitindo que os usuários interajam com seus dados em linguagem clara e acessível, sem a necessidade de conhecimentos técnicos profundos para desenvolvê-los. Assim, consultas como “qual o comportamento de inadimplência da minha carteira no último trimestre?” agora são respondidas instantaneamente, facilitando a identificação de problemas e a velocidade na tomada de decisões.
Em resumo, as inovações Roberta e Bela simbolizam um avanço significativo para a Belvo e para o setor financeiro em geral. Apenas uma ferramenta auxilia na cobrança, enquanto a outra transforma dados em insights práticos, evidenciando a movimentação da indústria em direção a um modelo de Open Finance que prioriza a inteligência e a eficiência, com o potencial para um sistema financeiro mais inclusivo e justo. Essa abordagem não apenas busca resolver questões de inadimplência, mas também democratiza o acesso a informações essenciais que antes estavam fora do alcance de muitos clientes.
